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Guía de transferencia de 401K a Gold IRA

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Por qué debería considerar transferir su antiguo 401k a una IRA de oro:

El mundo de la inversión para la jubilación está en constante cambio. Con la incertidumbre sobre la longevidad y el panorama financiero en constante cambio de hoy en día, puede ser difícil mantenerse al día con todos los cambios.

Sin embargo, cuando estás al tanto de las últimas tendencias, puede ayudarte a tomar decisiones más informadas.

Si estás buscando invertir en metales preciosos como el oro, entonces una IRA de oro es la solución perfecta. Es una forma de ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales y también puede brindarte una mayor flexibilidad de inversión.

¿Qué es una IRA de oro?

Una IRA de oro es una IRA autodirigida que permite a los inversionistas invertir en oro. Es diferente de una IRA tradicional en el sentido de que no tiene que ser custodiada por un banco tradicional. En cambio, los inversionistas pueden mantener su oro en diferentes instalaciones de almacenamiento, como cajas de seguridad y bóvedas.

Una IRA de oro también puede contener otros metales preciosos como plata y platino.

¿Qué es una transferencia?

Una transferencia es la transferencia de activos de una institución financiera a otra. Si tienes un 401(k) u otro plan de jubilación ofrecido por tu empleador, puedes “transferir” tu cuenta a una IRA.

Cuando transfieres tu cuenta, recibirás un cheque o transferencia electrónica de tu empleador anterior. El cheque o transferencia electrónica generalmente será por la misma cantidad que tenías en tu antiguo 401(k) u otro plan de jubilación ofrecido por tu empleador.

Es probable que esté sujeto a impuestos, pero la cantidad se basa en tu tasa impositiva en el momento de la transferencia. La transferencia luego se “transfiere” a tu nueva cuenta de IRA.

¿Qué es una transferencia de IRA de oro?

Una transferencia de IRA de oro es una forma elegante de decir “transferencia”. Cuando “transfieres” tu antiguo 401(k) a una IRA de oro, es como si transfirieras el oro de tu antiguo 401(k) a tu nueva IRA de oro. El 401(k) se transfiere a una IRA que tiene permiso para contener oro.

A partir de ahí, puedes decidir qué hacer con tu oro. Muchas personas optan por vender su antiguo 401(k) y pagar impuestos. Algunas personas eligen mantener el oro. Si quieres vender el oro, deberás pagar impuestos sobre la venta inicial de tu antiguo 401(k) en oro.

Una transferencia de IRA de oro implica trasladar los rendimientos de tu IRA tradicional a una cuenta respaldada por barras de oro físicas, monedas de oro o ETFs de oro.

¿Qué es una IRA autodirigida?

Una IRA autodirigida (SDIRA) se refiere a un programa que permite a una persona invertir en múltiples activos que no se encuentran en la mayoría de las IRA tradicionales. Una SDIRA requiere un fiduciario que administre la cuenta mientras el titular de la cuenta tiene el poder de operarla directamente.

Entre los respaldos disponibles para una IRA autodirigida se incluyen:

Bienes raíces
Pagarés
Criptomonedas
Metales preciosos como oro y plata
Derechos minerales y de agua
Derechos de petróleo y gas

Historia de las IRA de oro

La Ley de Seguridad de Jubilación de Empleados, una regulación gubernamental aprobada en 1974, permitió la creación de las IRA. Al año siguiente, los estadounidenses tuvieron la opción de abrir IRA, incluyendo IRA convencionales e independientes.

Historia de la transferencia de 401k a IRA de oro

Se necesitaron otros 22 años, hasta la Ley de Alivio Fiscal de 1997, para que el IRS eliminara las limitaciones en la expansión de los recursos de las IRA y permitiera que estas cuentas incluyeran ciertos lingotes y monedas de metales preciosos.

Cómo transferir un 401K a una IRA de oro

Si deseas transferir tu cuenta de 401K a una IRA de oro, hay algunos pasos a seguir:

1. Identifica un proveedor experto de IRA de oro

El experto te proporcionará toda la información sobre las IRA de oro y los metales preciosos. Además, te ayudará a reunir los recursos necesarios para abrir la IRA de oro.

2. Elige un custodio autodirigido

El custodio supervisará tu cuenta de IRA de oro mientras tú puedes operarla directamente como titular.

3. Abre una nueva cuenta con tu custodio de IRA de oro

La cuenta es para la compra y el almacenamiento de metales preciosos. Garantiza que los metales estén en una instalación segura.

4. Procesa la transferencia de los fondos de tus cuentas anteriores a tu nueva cuenta de IRA de oro

Esto se hace para que el custodio y el proveedor puedan adquirir los metales preciosos en tu nombre.

Guía de transferencia

Paso 1: Encuentra un proveedor de IRA de oro

Una IRA de oro difiere de la IRA tradicional en que tiene metales físicos preciosos, generalmente monedas y lingotes, mientras que la IRA tradicional solo tiene acciones y bonos.

Cuando eliges una IRA de oro como opción para tu jubilación, querrás elegir el proveedor adecuado que tenga mucha experiencia en este tipo de transacción financiera.

Por lo tanto, tienes un grupo de empresas (proveedores de IRA de oro) compitiendo por tu negocio porque entienden por qué es imperativo ofrecerte el mejor contrato que esperas.

Sin embargo, se recomienda que, al elegir un candidato, leas primero su contrato antes de finalizar el pedido. Luego, otra sugerencia es buscar en el sitio web del proveedor antes de decidir trabajar con ellos.

Paso 2: Identifica a tu custodio de la IRA autodirigida

El segundo paso es elegir a la persona que será el custodio de tu cuenta. Casi siempre es ilegal mantener tu oro invertido en una cuenta que manejes tú mismo.

Un custodio suele ser una organización que realizará un seguimiento de todas las transacciones y proporcionará documentación y servicios para ti y el IRS.

Su responsabilidad es coordinar la compra y venta de los metales preciosos en los que decidas invertir y realizar esta gran cantidad de transacciones en nombre del propietario de la cuenta.

Muchas empresas de inversión no incluyen activos físicos en sus ofertas de IRA. Estas suelen ser firmas de Wall Street y otros asesores financieros que desean que pongas tu dinero en acciones y bonos, ya que esos son los activos en los que están acostumbrados a operar y obtener comisiones.

Cuando decidas abrir una cuenta de IRA de oro, asegúrate de que la empresa con la que decidas invertir esté específicamente preparada para manejar una IRA “autodirigida”.

Con una IRA autodirigida, el propietario de la cuenta tiene el control personal sobre sus activos dentro de la IRA y no depende de la administración de la empresa para tomar decisiones.

Paso 3: Abre tu cuenta

Después de elegir al custodio de tu cuenta de IRA de oro, deberás abrir la cuenta para que tanto el proveedor como el custodio puedan comenzar. El custodio trabaja con el proveedor para comprar y vender oro, plata u otros metales preciosos en los que decidas invertir.

Después de que el proveedor te haya ayudado a identificar los metales en los que estás interesado, negociarán un acuerdo con el custodio para que tus metales preciosos se transfieran a una instalación especializada en el almacenamiento de barras y monedas de oro y plata física.

Tu custodio garantiza que tu cuenta cumpla con las reglas del IRS, desde cómo se abre la cuenta hasta cómo se almacenan los metales preciosos. El custodio luego registra la cantidad que has comprado y te envía (como propietario de la cuenta) la documentación y al IRS para sus registros.

Dependiendo de con quién trabajes, no hay límite en cuánto puedes abrir una cuenta. No hay cantidades estipuladas para abrir una IRA de oro, aunque la mayoría de las empresas insisten en que tengas suficiente para que los metales preciosos sean valiosos de mantener.

Las empresas varían en cuanto al monto mínimo. Algunas son tan bajas como $5,000 mientras que otras tienen un mínimo de $50,000.

Paso 4: Ejecuta la transferencia

Ahora que estás listo, se te pedirá que transfieras dinero de tu antigua IRA a tu nueva cuenta de IRA de oro. Puedes hacer esto de manera directa o indirecta.

Una transferencia directa implica mover el dinero mediante la transferencia directa de dólares de tu cuenta al nuevo custodio/administrador de IRA. Tu empresa de IRA de oro puede ayudarte a procesarlo y comunicarse con tu administrador para que se haga realidad.

Las transferencias indirectas son más complejas, ya que los fondos de tu cuenta de jubilación anterior se te entregan directamente a ti, el propietario de la cuenta, para que tengas más tiempo para mover los fondos a tu nueva IRA de oro y no mantener los fondos como una distribución.

Habrá más papeleo relacionado con el propietario de la cuenta para demostrar que esto se hizo, lo que hace que el método de transferencia directa sea más atractivo.

La mayoría de los expertos sugieren la transferencia directa, ya que implica menos papeleo y es menos complicada.

Paso 5: Compra oro

Cuando se ejecuta la transferencia, en ese momento, tu empresa de IRA de oro puede utilizar su amplio conocimiento de los productos para ayudarte a elegir y comprar los metales preciosos y enviarlos a un espacio de almacenamiento confiable y seguro que elijas.

El mercado tiene diversas opciones, pero el IRS solo aceptará oro o plata específicos que cumplan con sus pautas.

La pureza de las monedas de oro y plata es vital para la IRA. El oro debe ser 99.5% puro, excepto por la moneda American Gold Eagle, cuya pureza es del 91.67%. Las barras y monedas de plata deben ser 99.9% puras para ser aceptadas por la IRA.

Es importante preguntar sobre el seguro que cubre tus metales preciosos desde el envío hasta la instalación de almacenamiento.

Asegúrate de que tu proveedor de metales preciosos confirme tu transacción y te ofrezca toda la documentación completa que detalle todas las transacciones de compra.

Cómo convertir tu 401(k) a oro sin pagar impuestos

Para transferir tu 401(k) a oro sin penalización, debes abrir una cuenta de IRA gestionada de forma independiente con un custodio/legal administrador de metales preciosos.

Luego, realiza una transferencia de administrador a administrador desde la primera cuenta de 401(k) a la nueva cuenta de IRA gestionada de forma independiente, todo en menos de 60 días.

Si tardas más de 60 días, los fondos se considerarán una “distribución de activos” del 401(k) y estarán sujetos a cualquier impuesto sobre dicha transacción.

¿Es adecuada una IRA de oro para ti?

Una IRA de oro es una excelente opción porque ofrece protección y crecimiento. Ofrece protección contra la doble imposición y una caracterización fiscal favorable para el crecimiento de la inversión. Tener esta misma IRA de oro ayuda a ganar y hacer crecer tus activos de jubilación con ventajas fiscales.

Las acciones y los bonos pueden caer en ocasiones, como ocurrió en 2008. La caída tomó más de cinco años en corregirse. Las personas que están cerca de jubilarse pueden no tener tiempo para esperar estos cambios; por lo tanto, tener una IRA de oro es una ventaja adicional.

Agregar oro físico a tus fondos de inversión en una IRA de oro puede ayudar a protegerlos, ya que el oro generalmente tiene una excelente historia de protección contra las crisis del mercado de valores.

Cuando enfrentamos desafíos financieros y los activos tradicionales, como las acciones, disminuyen, el oro logra un rendimiento que ayuda a estabilizar las carteras.

Al transferir una parte de tu IRA/401(k) a oro, puedes protegerte contra la inflación. En general, el oro y el dólar no están correlacionados.

Esto significa que el oro puede aumentar de precio con el tiempo cuando la inflación aumenta, contrarrestando los efectos negativos que la inflación tiene sobre el dinero y las acciones.

En los últimos siete períodos inflacionarios, el oro fue el activo con mejor rendimiento, lo que ayudó a muchos estadounidenses a aumentar su riqueza cuando otros activos cayeron.

La diversificación de activos es una contingencia recomendada para todos los inversionistas. Es importante diversificar tus activos financieros a metales preciosos físicos y tangibles para evitar un colapso similar al de 2008.

Ese año estuvo marcado por un colapso financiero que hizo que el oro aumentara un 130.8% en las secuelas de la crisis. La plata subió un 309.6%. Todos los estadounidenses que habían invertido en metales físicos se salvaron de los efectos devastadores del colapso.

Beneficios de una IRA de oro

El oro ofrece una diversificación adecuada y seguridad porque es menos volátil que las acciones, bonos, bienes raíces y efectivo.

A diferencia de otros metales preciosos, como el platino, la plata y el paladio, el oro tiene un reconocimiento de nombre simple, lo que hace que los inversores esperen su acción de precios para decidir sus estrategias de inversión a largo plazo.

El oro tiene una demanda fundamental por parte de los fabricantes de joyas en todo el mundo, lo que le brinda estabilidad y un precio de reventa cercano a cero.

En una época en la que el valor del dólar estadounidense no puede responder a las presiones del mercado, es prudente que los estadounidenses hagan que su IRA se encargue de sus necesidades futuras mediante la adición de activos físicos que superen el porcentaje de inflación.

El oro protege contra las crisis y los desastres provocados por la insolvencia gubernamental, lo que desencadena ciclos hiperinflacionarios y deflacionarios basados en las monedas gubernamentales. En tiempos de crisis, el oro se mantiene firme, protegiendo todas las inversiones basadas en efectivo.

Esto se refleja en el hecho de que los precios del oro apenas fluctúan a una tasa no comparable a la inflación en general.

Por lo tanto, durante condiciones normales del mercado, los ahorradores que venden oro cuando se deprecia sufren un precio de compra más bajo que cuando compraron este metal.

El oro se protege contra la inflación. El oro, como un activo tangible, es deflacionario. Como tal, fluctúa en relación con la tasa de inflación como producto en bruto o terminado.

Sin embargo, se ha demostrado que el aumento de la demanda de oro se equilibrará y se nivelará en favor de la inflación global real, especialmente para los jugadores de metales preciosos que enfrentan y administran sus costosas necesidades de almacenamiento de oro.

El oro se protege contra la deuda y los déficits gubernamentales. El oro protege contra la sensibilidad a la inflación del precio del oro frente a las clases de riesgo inversas de la deuda gubernamental.

Aunque un instrumento de deuda es más complejo en su capacidad para ajustar las tasas para los riesgos, ya que se compromete en los bancos centrales extranjeros y en los gobiernos competentes en materia tributaria en todo el mundo.

Con el dinero retenido por el Tesoro durante la entrada de la cuenta, dichos fondos no se reflejan en ningún libro de cuentas ni en las declaraciones de impuestos del contribuyente.

Mantener los fondos bloqueados en reservas en el Tesoro frente a los precios fluctuantes del oro puede llevar a un M0 neutral en términos de ingresos, pérdidas contables ex-ante, peores que las pérdidas de reservas, ex-post. Con el tiempo, el déficit desaparece debido a las masivas operaciones inversas de la Fed.

El oro protege contra las correcciones y caídas del mercado de valores. Siempre que los inversores pierden confianza en los mercados de valores y bonos y se asustan, se refugian en el oro, lo que hace que su valor aumente.

Los aumentos en los precios del oro se han asociado con cada corrección en el mercado de valores en los últimos 20 años, y los inversores que han asignado la cantidad adecuada de su cartera al oro han logrado compensar sus pérdidas en acciones.

En este sentido, el oro proporciona una verdadera diversificación para las acciones y los bonos.

Conclusión

Las opciones de IRA de oro son diversas. Como una IRA autodirigida, tienes mucha flexibilidad en cuanto a cómo deseas invertir en oro.

Puedes enviar tus fondos de IRA a un custodio de IRA, invertir con un distribuidor o poseer el oro tú mismo como cualquier otro valor.

Invertir en una IRA de oro te protege de los colapsos financieros resultantes de la caída de las acciones o los bonos.

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