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Tómate un momento para preguntarte: ¿Cuánto dinero te ahorrarías cada año si tuvieras un cuenta bancaria online sin comisiones?

Para poder dar respuesta a esta pregunta debemos recorrer a otra cuestión…

¿Cuánto has pagado en comisiones bancarias este último año?

¿50€?, ¿100€?… Puede que ¿200€?

«El ciudadano español paga una media de 400€ al año en comisiones bancarias»

Te lo decimos nosotros: Lo más probable es que le hayas pagado a tu banco una cifra cercana a los 400€ en comisiones.

El ciudadano español paga de media 400€ en comisiones bancarias cada año, tal como denuncia ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros). Si eres una persona con una renta, un sueldo o un nivel adquisitivo superior a la media española… Puede que hayas llegado duplicar o triplicar esa cifra media en comisiones.

Lo más seguro es que ni siquiera seas consciente de haber pagado tal cantidad de dinero. Ahí está el truco: Muchas veces las comisiones se cobran de la forma más imperceptible posible

¿Te imaginas lo que podrías hacer con el dinero de estas comisiones? 10 años sin pagar comisiones representan, de media, 4.000€ más en tu bolsillo. 20 años sin ellas: 8.000€ a tu disposición para lo que desees.  

Literalmente podrías pagar la universidad de tus hijos con el ahorro en comisiones bancarias. O regalarte el mejor de los cruceros por el pacífico.

Los bancos ganan dinero con tu dinero. Ya obtienen un beneficio por el simple hecho de que les prestes tu dinero. ¿No te parece excesivo que, además, les tengas que pagar 400€ cada año?

Llega 2020 y las comisiones bancarias se disparan

A finales de 2019 los grandes bancos españoles (Santander, BBVA, Sabadell, Bankia…) pactaron entre ellos para acordar una subida masiva de las comisiones de sus cuentas bancarias para aumentar así sus ingresos.

Estas subidas de comisiones afectan a millones de clientes y entraron en vigor a principio de 2020. Cada banco ha aplicado estas nuevas medidas a su manera y si tienes una nómina “decente” domiciliada es posible que te salves de la subida —lo que no implica que sigas pagando las comisiones que ya pagabas en 2019.

Estas nuevas medidas –cuya única finalidad es que la banca gane aún más dinero del que gana– ha hecho que muchos españoles, insatisfechos e indignados, busquen refugio en bancos más competitivos.

No te preocupes: Si tu también estás buscando un banco que no te cobre múltiples centenares de euros al año en comisiones bancarias hemos creado para nuestros lectores un ranking con las mejores cuentas bancarias del momento.

Ranking de las mejores cuentas sin comisiones

CUENTAS SIN COMISIONES DE LA BANCA TRADICIONAL

1. LIBER BANK – Cuenta Online SIN (https://www.liberbank.es/)

LA OPCIÓN RECOMENDADA POR EL PAÍS FINANCIERO

A fecha de redacción de este artículo, no encontramos ningún otro banco que ofrezca las condiciones inigualables y ventajosas que ofrece Liber Bank. Es por eso que, después de nuestro análisis pormenorizado, hemos decidido dar la primera posición al banco español Liber Bank que, aún siendo un banco joven, ya cuenta con más de 2 millones de clientes y más de 800 oficinas.

¿Qué nos ofrece Liber Bank con su cuenta Online SIN?

  • Ausencia de comisiones: No hay comisiones ni por mantenimiento, ni de administración, y sin necesidad de domiciliar ninguna nómina ni recibo.
  • Transferencias SEPA gratis para siempre.
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis para siempre, con la que se pueden hacer retiradas ilimitadas de efectivo sin coste alguno en más de 18.000 cajeros de toda España (en toda la Red EURO 6000, excepto CaixaBank).
  • Tarjeta de débito compatible con pagos contactless, Apple Pay y Google Pay.

¿Cómo conseguir la cuenta sin comisiones de Liber Bank?

Sólo necesitas unos minutos de tu tiempo y no te tienes que desplazar a ninguna oficina. Para iniciar el proceso de apertura de cuenta necesitas tener tu DNI a mano e ir a https://www.liberbank.es/cuenta-online-sin/

IMPORTANTE: Liber Bank no requiere que tengas nómina para conseguir estas ventajosas condiciones, pero si domicilias una nómina en tu cuenta te regalan 150€ (sin letra pequeña ni condiciones). Para beneficiarte de esta promoción sólo tienes que abrirte una cuenta siguiendo el enlace de más arriba.

 

2. EVO BANCO – Cuenta Inteligente (https://www.evobanco.com)

En los últimos años EVO Banco se ha consolidado como una de las alternativas de calidad más sólidas a la banca tradicional española. Un 81% de los clientes de EVO Banco, de hecho, recomiendan activamente a sus amigos y familiares que se hagan clientes.

¿Qué nos ofrece EVO Banco con su cuenta Inteligente?

  • 2 Cuentas bancarias sin comisiones: Una para tus gastos habituales y una cuenta de ahorro remunerada al 0,05% TAE. Es decir, dispones de una cuenta donde puedes ir acumulando tus ahorros y EVO Banco te paga cada mes intereses por ese dinero. Ah, y las cuentas son compatibles con BIZUM.
  • Una tarjeta de débito y crédito VISA contactless (2 en 1), compatible con Apple Pay y Google Pay gratis, con seguro internacional de viajes incluido. Con esta tarjeta puedes aplazar tus compras a final de mes sin coste alguno o incluso financiarlas a plazos.
  • Puedes sacar dinero en 16.000 cajeros de toda España sin comisiones, incluyendo toda la red EURO6000 (excepto CaixaBank), en cajeros de Popular, Deutsche Bank, etc. Además, todas las retiradas en el extranjero son gratuitas.

En el siguiente video de EVO Banco explican perfectamente los beneficios de la Cuenta Inteligente en unos minutos:

¿Cómo abrirte una cuenta sin comisiones con EVO Banco?

Sin moverte de casa y en minutos: Sólo necesitas ir a https://www.evobanco.com/cuenta-inteligente/ y tener el DNI a mano. El proceso de apertura de cuenta es rápido, sencillo y no requiere que vayas a ninguna oficina.

 

3. BBVA – Cuenta Online (https://www.bbva.es)

En tercer lugar de nuestro ranking encontramos a uno de los grandes bancos españoles. Aunque BBVA ha subido las comisiones a sus clientes, ha reservado la Cuenta Online como un pequeño reducto libre de comisiones para poder así captar a nuevos clientes.

En efecto, sólo puedes gozar de la Cuenta Online de BBA libre de comisiones ni no eres cliente del banco. Si ya eres cliente de BBVA y contratas esta cuenta se te aplicará la tasas de comisiones estándar.

Aún con esta condición, resulta un producto muy atractivo para todos aquellos que aún no sean clientes de BBVA.

¿Qué nos ofrece la Cuenta Online de BBVA?

  • Ausencia de comisiones de mantenimiento, de administración o mantenimiento, sin necesidad de domiciliar la nómina o recibos (siempre que no seas cliente de BBVA).
  • Tarjeta de débito gratuita, contactless y compatible con Google Pay y Apple Pay.
  • Sin comisión de retirada en efectivo en los 6.000 cajeros que BBVA tiene en toda España.
  • Transferencias SEPA gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo.
  • Posibilidad de tener 2 titulares en la cuenta sin cargo alguno.
  • Compatible con BIZUM.

¿Cómo conseguir la cuenta sin comisiones de BBVA?

Como en los casos anteriores, abrir la Cuenta Online de BBVA es un proceso que se realiza unos pocos minutos y no conlleva papeleo. Para abrirte la cuenta sólo tienes que dirigirte a este enlace de la web de BBVA y en unos minutos tendrás tu cuenta sin comisiones lista.

CUENTAS SIN COMISIONES DEL SECTOR FINTECH

1. REVOLUT – Cuenta Estándar (https://www.revolut.com/)

Revolut es un neobanco del sector fintech que en muy poco tiempo está consiguiendo revolucionar la banca online a nivel mundial. En escasos años ha conseguido sumar a más de 10 millones de usuarios en todo el mundo y acaba de conseguir una ronda de financiación por 460M€, convirtiéndose en la empresa fintech más valiosa de toda Europa.

¿Qué ofrece Revolut para haber conseguido estos hitos en tan poco tiempo?

  • 3 planes de precios distintos: Estándar (gratuito, para siempre), Premium (7,99€/mes) y Metal (13,99€/mes).
  • El plan estándar, el gratuito, ofrece una cuenta bancaria Euro IBAN sin ningún tipo de comisión de mantenimiento ni de apertura.
  • Una tarjeta VISA Contactless compatible con Google Pay y Apple Pay gratis y tantas tarjetas virtuales desechables como quieras.
  • Con el plan gratuito, puedes sacar 200€ al mes en cualquier cajero del mundo completamente gratis. (Con los planes de pago la cantidad es superior).
  • Puedes almacenar e intercambiar 30 tipos de monedas distintas (dólares, libras esterlinas, etc) gratuitamente y beneficiándote del cambio interbancario, el más beneficioso.

Hasta aquí es lo que nos ofrece Revolut en su plan gratuito. Sin embargo también hay que tener en cuenta algunos de los beneficios que ofrece en sus planes de pago, como por ejemplo:

  • Tarjeta VISA de acero inoxidable en su plan Metal.
  • Acceso a salas VIP de aeropuertos en sus planes Premium y Metal.
  • La posibilidad de sacar hasta 600€ de cualquier cajero del mundo gratis.
  • En el plan Metal, tienes a un asistente personal (llamado conserje) que está a tu disposición para buscar vuelos al mejor precio, hoteles, coches… Incluso te puede organizar las vacaciones.
  • En los planes de pago puedes comprar acciones de empresas de todo el mundo sin comisiones de ningún tipo, así como invertir en criptomonedas sin coste ni comisiones ocultas.

¿Cómo abrir una cuenta sin comisiones con Revolut en minutos?

En el caso de Revolut, nos encontramos con un proceso de apertura de cuenta aún más rápido y fácil que en los casos anteriores. Sólo tienes que dirigirte a https://www.revolut.com/ y tendrás tu cuenta sin comisiones abierta en pocos minutos.

 

2. TRANSFERWISE – Cuenta Multidivisa (https://transferwise.com/es)

Transferwise es un neobanco con sede en Londres y con licencia bancaria en Europa y Estados Unidos. Actualmente cuenta con 6 millones de clientes, siendo una de las empresas del sector fintech más fuertes de todo el mundo. En 2019 consiguió que sus clientes ahorraran £1 billón en comisiones bancarias gracias a su disruptivo e innovador sistema.

Aunque la especialidad de Transferwise son las transferencias internacionales instantáneas, en la práctica ofrecen un IBAN europeo que admite domiciliaciones y una tarjeta Mastercard, por lo que es una alternativa excelente a los bancos tradicionales.

¿Qué ofrece TRANSFERWISE con su cuenta Estándar Multidivisa?

  • Un IBAN Europeo donde puedes domiciliar la nómina o los recibos completamente gratis y sin ningún tipo de comisión de mantenimiento o apertura.
  • Una tarjeta Mastercard contactless completamente gratis, con envío urgente a tu domicilio también sin coste alguno.
  • En cuanto eres cliente de Transferwise, puedes abrir más de 30 cuentas en otras divisas para cambiar, recibir y enviar dinero a cualquier parte del mundo. Por ejemplo, te puedes abrir una cuenta en USD en Estados Unidos con un sólo click.
  • Puedes retirar hasta 200 GBP (~230€) al mes en cualquier cajero del mundo sin ningún tipo de comisión. Por encima de esta cantidad se aplica una comisión de 2€ por cada 100€ retirados.
  • Transferencias instantáneas internacionales con un coste fijo de 0,63€, independientemente de la cantidad que envíes. Transferwise ha desarrollado una nueva tecnología borderless que permite, en muchos casos, transferencias instantáneas. Por ejemplo, enviar 10.000€ de tu cuenta Transferwise a una cuenta española de BBVA o La Caixa cuesta 0,63€ y recibes el dinero en la cuenta del banco español en segundos (Sí, en segundos después de hacer click en “Enviar”, no es un error tipográfico).

¿Cómo abrir una cuenta sin comisiones con Transferwise?

Sólo tienes que dirigirte a https://transferwise.com/es/ con tu DNI a mano y en unos minutos tendrás tu cuenta de Transferwise operativa y tu Mastercard en camino.

ESPECIAL PARA EMPRESAS: Transferwise dispone de la opción “Transferwise para Empresas” que permite abrir cuentas a empresas españolas con un ahorro en gastos bancarios de hasta 19 veces respecto a la banca tradicional para empresas.

Por ejemplo, con Transferwise empresas puedes enviar cualquier cantidad de dinero internacionalmente por 0,63€ o recibir pagos en USD sin ningún tipo de comisión. En el enlace de unas líneas más arriba encontrarás todos los detalles.

 

3. REBELLION PAY – Cuenta Gratuita (https://rebellionpay.com)

Rebelion Pay es un neobanco español que opera con licencia bancaria Europea (con licencia de dinero electrónico, concretamente). Fundado en 2017 por Alex Sagrado y Sergio Cerro y con sede en Madrid, se trata de un neobanco diseñado para los más jóvenes.

¿Cómo consigue Rebellion Pay atraer a la joven generación Z? Con muy buenas condiciones y unas promociones que resultan muy atractivas para los hábitos de consumo de la juventud.

¿Qué ofrece Rebellion Pay con su cuenta sin comisiones?

  • Una cuenta con IBAN español a partir de 14 años y completamente gratis, sin comisiones, donde se puede domiciliar la nómina y cualquier recibo.
  • Una tarjeta Mastercard contactless compatible con Apple Pay y Google Pay, completamente gratis. Con posibilidad de crear una tarjeta de débito adicional virtual.
  • 4 retiradas de dinero al mes en cualquier cajero del mundo completamente gratis (con un límite de 500€/mes).
  • Transferencias SEPA gratuitas (hasta 500€/mes, con la cuenta premium aumentamos este límite hasta los 3.000€/mes).
  • Sin comisiones añadidas por el cambio de divisas o por compras en el extranjero con otras divisas.
  • Transferencias instantáneas y gratuitas entre usuarios de Rebellion Pay.
  • Descuentos y promociones especiales si compras en Glovo, Amazon, Asos, Aliexpress, Netflix
  • Te regalan hasta 25€ si te haces cliente e invitas a tus amigos.

¿Cómo abrir una cuenta sin comisiones con Rebellion Pay?

Podemos abrir la cuenta sin papeleo y en unos minutos en su web: https://rebellionpay.com. Se trata de un proceso muy sencillo que permite tener la cuenta operativa y la tarjeta en camino en unos pocos minutos. Si el titular tiene entre 14 y 17 años, se precisa de una autorización de su tutor legal para abrir la cuenta.

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